近期，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法 (征求意见稿)》（即《管理办法》），在金融领域掀起波澜。《管理办法》明确指出，当金融机构及从事汇兑业务的机构为客户办理向境外汇出资金的业务时，若单笔金额达到人民币 5000 元，或者外币等值 1000 美元及以上，必须严格核实汇款人的身份信息，以保障汇款人信息真实、准确。

值得注意的是，在此之前，市场普遍熟悉的跨境汇款核验门槛为 1 万美元，此次新规直接将门槛大幅下调，这意味着未来会有更多的跨境汇款业务被纳入更严格的监管范畴，监管力度显著增强。不仅如此，新规还规定，倘若金融机构在业务开展过程中，发现客户存在涉嫌洗钱或者恐怖融资的迹象，无论汇出资金金额大小，都必须采取合理且有效的措施，进一步核实汇款人身份，全力阻断违法犯罪行为利用金融渠道的可能。

《管理办法》着重强调，金融机构必须坚守合规底线，坚决不能为身份不明的客户提供任何服务，也绝不能与其进行交易；同时，严禁为客户开立匿名账户或者假名账户，更不允许为冒用他人身份的客户开立账户。在客户身份核实工作方面，金融机构需严格遵循 “了解你的客户” 这一基本原则，始终保持勤勉尽责的态度，全面、深入地识别客户及其受益所有人的身份，并采取合理手段加以核实。在实际操作中，金融机构还要依据客户的特征、所涉及交易活动的性质以及潜在风险状况，灵活且精准地采取与之相适配的尽职调查措施，以确保风险可控。

对于简化尽职调查，需要特别说明的是，这并不意味着金融机构可以豁免对客户的尽职调查责任。即便处于简化流程的情况下，金融机构仍然应当履行最基本的职责，识别并核实客户身份，至少要详细登记客户姓名或者名称等关键身份信息，同时妥善留存客户尽职调查过程中产生的必要身份资料，为后续可能的审查与追溯留下依据。

此次新规的发布，意义深远。一方面，它清晰地反映出监管部门对跨境资金流动风险的高度重视。通过强化身份核验等一系列有力措施，监管部门旨在构建更加严密的防护网，更好地防范洗钱、恐怖融资等严重违法犯罪活动借助跨境汇款渠道肆意蔓延，全力维护国家金融安全与稳定。另一方面，新规的实施也必然会对有跨境汇款需求的个人和企业产生直接影响。在新规逐步推进落实的过程中，这些相关主体在进行跨境汇款操作时，需要提前做好充分准备，积极主动地配合金融机构，及时、准确地完成身份信息核验等各项工作，以确保跨境汇款业务能够顺利进行 。